一、典型案例

2015年3月26日，山东某投资有限公司雇佣业务员在会展广场、居民小区等公共场所发放投资理财宣传资料，设立网站公开宣传，承诺10%至18%的投资收益以及投资和收益的安全性，采用P2P的形式向社会公众吸收存款。

二、运营模式

P2P(peer to peer)网络借贷平台，简称“人人贷”，即不通过银行等金融机构，而是通过个人对个人借贷的网络平台。典型模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险，资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家。

以上涉案的P2P融资平台运营模式一般为：客户在平台注册成为会员后，通过第三方快捷支付（宝付支付、国付宝等）或银行转账两种方式进行充值，充值后可对平台公布的借款项目投标出借资金。众多的资金出借者以不同利率竞相投标，网络平台在竞标结束后自动形成利率最低或者较低的贷款组合，从而将借贷双方自动匹配成借贷关系。借款期限有3天、1个月、2个月、45天等不限，到期后本金和利息自动结算到客户注册的账户内，客户可随时提现到自己绑定的银行卡内。按正规操作，在借贷过程中，P2P公司只充当信息中介，向借贷双方收取手续费。近几年， P2P网络借贷模式在国内发展极快，但却走样了，在虚拟的世界里极易向非法吸收公众存款、非法集资等经济犯罪演变。

三、案件特点

（一）以互联网为媒介。上述涉案公司基本为投资公司，除线上业务外，有的还有线下业务，且对外高度宣扬其经济实力雄厚，让投资者认为“高收益、有保障”。一般通过网络广告、QQ加群等多种方式进行宣传，利用互联网对不特定的网民非法吸收存款。

（二）以低门槛、期限短、利率高为诱饵。一般以短期可以得到高额回报为诱饵，年化收益率一般在18%，有些甚至达到20%，期限一般在1个月至6个月。相比信托和银行理财产品的高门槛，网贷投资是低门槛的大众理财产品，充值5000元以上即可参与投资，使得很多投资者踊踊欲试，尝到甜头后，资金越投越多。这种高收益低成本让存在快速增值心理的投资者很快上钩，等很多人投入大量资金后，网站立即关闭，人员无法联系。